상속보다 증여가 유리한 이유 3가지! 절세 전략부터 미래 자산 가치 상승 대비법까지, 부자들이 미리 준비하는 방법을 소개합니다. 자산을 효율적으로 물려주고 싶다면 필독!
상속세 때문에 재산의 절반이 날아간 충격적인 사례
“70대 A씨는 평생 모은 20억 원의 재산을 자녀에게 물려주고 편히 눈을 감고 싶었습니다. 하지만 상황은 그리 간단하지 않았죠. 자녀들은 6억 원의 상속세를 내기 위해 급하게 부동산을 헐값에 팔아야 했습니다.
만약 A씨가 미리 증여를 통해 절세 전략을 세웠다면 어땠을까요? 유족들은 큰 손해 없이 재산을 고스란히 물려받을 수 있었을 겁니다.”
이처럼 많은 사람들이 ‘나중에 상속하면 되겠지’라고 생각하다가 예상치 못한 세금 폭탄을 맞고 있습니다. 반대로, 부자들은 이미 알고 있죠. 그래서 상속보다 증여를 선택합니다. 왜 그럴까요? 오늘은 그 이유 3가지를 알려드리겠습니다.
상속과 증여의 차이, 뭐가 다를까?
우선, 상속과 증여의 차이부터 간단히 알아봅시다.
- 상속: 사람이 사망한 후, 남은 재산을 가족에게 물려주는 것.
- 증여: 살아 있는 동안 자산을 미리 자녀나 가족에게 주는 것.
쉽게 설명하자면
- 상속 = “죽은 후에 주는 것”
- 증여 = “살아 있을 때 미리 주는 것”
여기서 중요한 차이점은 세금의 크기입니다.
- 상속세: 기본 공제가 있긴 하지만, 10억 원을 초과하면 높은 세율(최대 50%)이 적용됩니다.
- 증여세: 1인당 10년마다 5,000만 원까지 증여세가 면제됩니다. 여러 번 나눠서 미리 줄 수 있는 장점이 있죠.
결국 부자들은 “한 번에 몰아서 상속하지 않고, 미리 나눠서 증여하는 게 유리하다”는 걸 알고 있는 겁니다.
부자들이 상속보다 증여를 택하는 이유 3가지
1️⃣ 세금 절약의 마법, 사전증여로 상속세를 피하라!
부자들이 가장 민감하게 반응하는 건 바로 세금입니다.
- 상속세는 사망 후에 자녀에게 주는 돈에 대해 최대 50%의 세율이 적용됩니다.
- 하지만 증여세는 10년마다 자녀 1인당 5,000만 원까지 비과세!
예를 들어, 자녀가 2명이라면 10년마다 1억 원을 증여해도 세금을 내지 않습니다.
부자들은 이걸 활용해서 10년마다 증여를 통해 자산을 미리 나눠줍니다.
TIP: 예를 들어, 50대 부모가 30세 자녀에게 매년 2,500만 원씩 증여한다면, 20년 동안 5억 원의 자산을 세금 없이 이전할 수 있습니다.
하지만 상속으로 주면? 50%의 상속세로 2.5억 원을 내야 합니다!
그래서 부자들은 미리 미리 증여를 합니다.
2️⃣ 자산의 미래가치 상승을 대비한 선제적 대응
재산 중에서도 부동산, 주식, 코인처럼 시간이 지나면 가치가 오르는 자산이 있습니다.
여기서 부자들은 또 하나의 중요한 사실을 알고 있습니다.
“부동산은 지금 주는 게 낫다!”
왜냐고요? 미래에 자산 가치가 오르면, 나중에 상속세도 더 커지기 때문입니다.
예를 들어, 10억 원짜리 아파트를 물려준다고 해봅시다.
- 지금 증여하면 10억 원에 대한 증여세만 내면 됩니다.
- 하지만 10년 후에 아파트 가격이 20억 원이 되면? 그때는 20억 원 기준으로 상속세를 내야 합니다.
부자들은 미리 예측합니다.
- 미래에 가격이 오를 가능성이 높다면? → 미리 증여!
- 부동산, 주식, 가상화폐 등 가격이 오를 자산을 미리 자녀 명의로 넘기면 세금 부담이 줄어듭니다.
그래서 부자들은 오를 자산을 미리 증여합니다.
3️⃣ 노후를 함께 준비하는 ‘노노상속’ 트렌드
최근 들어 부자들 사이에서 새로운 트렌드가 떠오르고 있습니다. 바로 ‘노노상속’입니다.
노노상속이란?
- ‘노후에도 자녀에게 상속하지 않고, 자산을 내 삶의 질을 위해 직접 활용하자’는 개념입니다.
기존에는 부모가 재산을 자녀에게 전부 물려주는 게 당연했습니다.
하지만 요즘은 다릅니다.
“내가 즐길 것 다 즐기고, 남는 건 증여하자!”는 인식이 늘어나고 있습니다.
예를 들어
- 부모가 자녀에게 돈을 증여하면서 가족 여행 경비로 활용하기도 하고,
- 남는 돈으로 노후 생활을 더 윤택하게 보내기 위해 여행, 취미, 자기계발에 쓰기도 합니다.
왜 이렇게 변했을까?
- 100세 시대의 도래 → 부모도 오래 살기 때문에 자녀만 챙길 수 없다.
- 부모-자녀의 관계 변화 → 자녀가 경제적 자립을 하는 시대가 됐다.
그래서 부자들은 자녀에게 모두 물려주기보단 함께 사용합니다.
어떤 경우에 상속이 더 유리할까?
그렇다고 무조건 증여가 유리한 건 아닙니다.
재산이 10억 원 이하라면 상속이 유리할 수 있습니다.
이유: 상속세 공제가 크기 때문입니다.
- 상속세 기본공제 5억 원 + 배우자 공제 5억 원 = 총 10억 원 공제
따라서 재산이 10억 원 이하라면, 상속세가 아예 발생하지 않습니다.
이런 경우라면 굳이 증여하지 말고, 상속을 통해 세금을 아끼는 것이 더 유리할 수 있습니다.
당신의 선택은? 상속? 증여?
지금까지 부자들이 상속보다 증여를 택하는 이유 3가지를 살펴봤습니다.
1️⃣ 세금 절약의 마법, 사전증여
2️⃣ 자산의 미래가치 상승에 대비한 선제적 대응
3️⃣ 노노상속 트렌드로 즐기면서 자산 관리
그렇다면, 당신의 선택은?
- 재산이 10억 원 이하라면 → 상속이 유리!
- 10억 원 이상, 부동산·주식의 가치가 오를 가능성이 있다면 → 증여가 유리!
재산이 많거나, 부동산·주식의 가치가 오를 것 같다면 증여를 서두르는 게 유리합니다.
부자들이 알고 있는 절세 비법을 오늘 배웠습니다.
Tip! 전문가의 도움을 받아보세요!
세금 전략은 상황에 따라 다르기 때문에, 전문가의 도움을 받는 것이 중요합니다.
증여의 타이밍과 금액을 잘 맞추면, 평생 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.
이제, 당신은 어떤 선택을 하시겠습니까?
